Rendite und Vermögensaufbau ohne Sorgen oder Reue

Es gibt verschiedene Arten der Geldanlage. Mag. Grill erläutert die wichtigsten hier im Kurzüberblick:

• Sparbuch
Größte Sicherheit für Ihren Kapitalerhalt. Jedoch trügerische Sicherheit, da die Bank das SB in deren Bilanz schreibt und Sie kein Eigentumsrecht, sondern nur mehr ein schwächeres Forderungsrecht auf Ihr Geld haben. Auch ist die Einlagensicherung nicht mehr staatlich, sondern nur mehr durch eine private GmbH (!) gegeben. Auch gibt es durch das 0-Zins-Szenario einen konstanten, jährlichen Wertverlust durch Inflation.

• Anleihe
Sie sind „Verborger“ Ihres Geldes, folglich Gläubiger der Institution, und darauf angewiesen, dass der Staat bzw. die Firma, der sie es borgen, am Laufzeitende, am besten mit Zinsen, zurückzahlen kann. Es besteht ein sog. Einzeltitelrisiko, v. a. bezüglich der Bonität des Emittenten.

• Aktie
Anteilsschein an einem Unternehmen. Es gibt Namens- und Vorzugsaktien. Sie sind hier nicht Verborger des Geldes, sondern selbst Miteigentümer eines börsennotierten Unternehmens. Zweithöchste bis höchste Chancen- und Risikostufe, da Einzeltitelrisiko, mögliche starke Kursschwankungen bis zum Totalverlust an der Börse, an der die Aktie notiert. Aktienfreunde schwärmen davon, dass sie eventuell 1000% Gewinn machen, jedoch immer nur max. 100%, also das eingesetzte Kapital, verlieren können.

• Investmentfonds
Verschiedene Wertpapiere, wie Anleihen, Aktien, Rohstofftitel, als auch Bargeld, befinden sich in einem „Topf“, dem Fonds, und bieten somit eine breite Risikostreuung an. Auch ist ein Fonds per Gesetz als „Juristische Person“ und konkurssicheres Sondervermögen vor dem Zugriff Dritter geschützt. Risiko und Chance ist hier die Volatilität, die grundsätzlich je nach Fondsart selektierbar ist. Es gibt eine tägliche Kursbildung durch die Depotbank.

• Strukturiertes Produkt / Zertifikat
Dieses meist mit einer Kapitalgarantie ausgestattete Wertpapier ist meist eine Kombination aus einer Anleihe, die am Laufzeitende bei 100 getilgt wird, und einem sog. „Underlying“ (Basisinstrument), einer „Wette“ auf die Wertsteigerung bestimmter Wertpapiere. Das Wichtigste bei dieser Produktart ist die Bonität des Emittenten.

• Geschlossener Fonds / Beiteiligungsmodell / Alternatives Investment
Hier wird man Mitunternehmer (Komplementär oder Kommanditist) einer Gesellschaft mit allen kaufmännischen Risiken und Pflichten. Positiv kann sich die Börseunabhängigkeit bei Börsekrisen auswirken, negativ jedoch das Einzeltitelrisiko und der Totalverlust des eingesetzten Kapitals bis zur Rückzahlung bereits erhaltener Dividenden und der Nachschusspflicht von frischem Kapital. Höchste Risikostufe.

[Dieser Kurzüberblick stellt keinen Anspruch auf Vollständigkeit oder 100%-ige Richtigkeit. Sie widerspiegelt v. a. die persönliche Meinung des Autors, die aus seiner Berufserfahrung resultiert.]

Bei einem gemütlichen, unverbindlichen Plausch im SeniorenNetz-Büro wird Mag. Grill Ihnen gerne mehr über alle Anlageklassen erzählen und Ihnen dabei auch die Königsklasse aller Wertanlagen genauer vorstellen.

Mag. Arnd Grill
Univ. gepr. Finanzplaner
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